NPL einfach erklärt — Investor-Guide · Mallorca unter Marktwert

Das Wichtigste zuerst

Am Ende steht eines von zwei Ergebnissen. Beide arbeiten für Sie.

Welches eintritt, entscheidet sich erst bei der Versteigerung. Das Schöne: beide Wege sind vorher durchgerechnet.

Sie bekommen die Immobilie

Weil Ihnen die Schuld gehört, übernehmen Sie die Immobilie bei der Versteigerung zum niedrigsten Preis, weit unter dem echten Wert. Danach verkaufen oder vermieten Sie.

Sie bekommen Geld

Bietet jemand anderes mehr, geht die Immobilie an ihn, und Sie werden als Erster ausbezahlt: das volle Nominal Ihrer Forderung samt Zinsen, meist deutlich mehr als Ihr Einsatz. Schnell, ohne Grunderwerbsteuer.

01Was ist das überhaupt?

Was die Bank loswerden will, kaufen Sie mit Rabatt.

Hinter jeder dieser Schulden steht eine echte Immobilie als Sicherheit — fest im Grundbuch eingetragen.

Jemand zahlt nicht

Ein Kredit für eine Immobilie wird nicht mehr bedient.

Die Bank verkauft

Sie gibt die offene Forderung ab — mit deutlichem Rabatt.

Sie kaufen sie

Eine echte Immobilie sichert Ihre Forderung ab — vorrangig im Grundbuch eingetragen.

02Ein Beispiel in Zahlen

Was am Ende für Sie übrig bleibt.

Ein typisches Balearen-Objekt aus unserer Pipeline, Schritt für Schritt aufgeschlüsselt. Steuern, Notar und Anwalt sind bereits enthalten. So sehen Sie genau, woraus sich Ihr Aufwand zusammensetzt und was am Ende für Sie herauskommt.

Weg 1 · Sie ersteigern selbst

Akquise-Phase

NPL-Kauf (inkl. Anwalt & Vermittlung)150.000 €

AJD 1,5 % auf Forderungsnominal+ 3.450 €

Notar & Registro (cesión de crédito)+ 4.500 €

Versteigerungs-Phase

Bietpuffer eingesetzt+ 20.000 €

Gebot 250.000 € (50 % vom TIPO), minus Forderungs-Anrechnung 230.000 € = 20.000 € Cash

ITP 8 % auf Adjudikation+ 20.000 €

AJD 1,5 % auf Adjudikation+ 3.750 €

Notar & Registro Zuschlag+ 3.000 €

Ihr Gesamtaufwand204.700 €

Marktwert der Immobilie750.000 €

↓ Ihr Wertvorteil

+ 545.300 €

So viel günstiger kommen Sie an die Immobilie als über einen Direktkauf zum Marktwert.

Weg 2 · Ein Drittbieter übersteigert

Akquise-Phase

NPL-Kauf (inkl. Anwalt & Vermittlung)150.000 €

AJD 1,5 % auf Forderungsnominal+ 3.450 €

Notar & Registro (cesión de crédito)+ 4.500 €

Versteigerungs-Phase

Bietpuffer bleibt unverwendet0 €

Keine ITP, keine AJD beim Zuschlag0 €

Ihr Gesamtaufwand157.950 €

Auszahlung aus Versteigerungserlös~ 235.000 €

= Forderung 230.000 € + Endabrechnung Zinsen

↓ Ihr Ertrag

+ 77.050 €

Cash aufs Konto, ohne Immobilienübernahme, ohne ITP, ohne weiteren Notar.

ITP = spanische Grunderwerbsteuer · AJD = Stempelsteuer (Actos Jurídicos Documentados) · TIPO = gerichtlicher Mindestwert der Versteigerung · Bietpuffer = Bar-Anteil Ihres Gebots, der über die angerechnete Forderung hinausgeht.

Beispielwerte zur Veranschaulichung. Welcher Weg eintritt, entscheidet die Versteigerung; die genaue Kalkulation für ein konkretes Objekt erhalten Sie im Quick-Scan-Dossier.

03Wie läuft das ab?

Vom Kauf bis zum Ergebnis — und wann Sie was zahlen.

Fünf Schritte — und Sie sehen genau, wann welche Zahlung fällig wird.

1

Vermittlung & Anwalt beauftragen

Sie beauftragen uns und einen spezialisierten Anwalt. Erst mit dieser Zahlung wird Ihr Notartermin für den Forderungskauf terminiert — der Anwalt bereitet alle Unterlagen vor.

Jetzt zahlen Sie: Vermittlungs- & Anwaltsgebühr

2

Forderungskauf beim Notar

Sie kaufen die offene Forderung von der Bank — notariell beurkundet, ähnlich einem normalen Immobilienkauf. Ab diesem Moment gehört die Schuld Ihnen, abgesichert durch die Immobilie.

Jetzt zahlen Sie: Kaufpreis der Forderung — plus Steuer, Notar & Grundbuch

3

Ihr Anwalt übernimmt das Verfahren

Das gerichtliche Verfahren gegen den säumigen Schuldner läuft bereits — Ihr Anwalt führt es in Ihrem Namen weiter. Sie selbst müssen nichts tun.

Keine Zahlung — diese Phase braucht vor allem Zeit

4

Die Versteigerung

Die Immobilie kommt öffentlich unter den Hammer. Und hier zahlt sich Ihr günstiger Einkauf aus: Ihre Forderung ist — samt aufgelaufener Zinsen — als realer Wert deutlich mehr wert als der Preis, den Sie dafür bezahlt haben. Genau dieser volle Forderungswert zählt beim Bieten wie eingezahltes Bargeld. Sie stehen also schon klar im Plus, bevor das erste Gebot fällt.

Den Bietpuffer halten wir bereit, um das Mindestgebot der Versteigerung abzudecken: Um den Zuschlag zu erhalten, müssen Sie mindestens die Hälfte des amtlichen Versteigerungswerts (tipo de subasta) aufbringen können — genau dieser Betrag steht als Reserve bereit.

Nur bei Übernahme: Bietpuffer (Mindestgebot) + Grunderwerbsteuer & Nebenkosten

5

Das Ergebnis — in jedem Fall ein Gewinn

So oder so haben Sie gewonnen. Entweder Sie werden Eigentümer — weit unter Marktwert und verkaufen oder vermieten mit sattem Aufschlag. Oder jemand überbietet Sie, und Sie kassieren Cash: das volle Nominal Ihrer Forderung samt Zinsen, vom Gericht ausgezahlt, meist in rund 20 Tagen. In beiden Fällen haben Sie Ihren Gewinn realisiert.

Eigentum unter Marktwert — oder Cash aufs Konto

04Ist mein Geld sicher?

Wie wahrscheinlich ist es, dass ich die Immobilie bekomme?

Hinter Ihrer Forderung steht immer eine im Grundbuch eingetragene Immobilie als Sicherheit: eine erstrangige Hypothek. Aus dem Versteigerungserlös werden Sie damit vorrangig bedient. Genau das ist die Bodenplatte, die Ihr Kapital schützt.

70 %

25 %

5 %

Sie übernehmen die Immobilie
Der häufigste Fall. Sie ersteigern selbst zum Mindestpreis.
Sie werden ausbezahlt
Jemand überbietet — Sie bekommen das Forderungsnominal samt Zinsen.
Es dauert länger
Das Verfahren verzögert sich. Kein Verlust — nur Zeit.

In keinem dieser Fälle verlieren Sie Ihr Kapital. Das Downside ist gedeckt, das Upside ist gerechnet.

05Steuern, kurz gesagt

Steuern zahlen Sie nur auf den Gewinn.

Für Investoren aus Deutschland, Österreich, der Schweiz und Liechtenstein gilt: Den Gewinn aus Verkauf oder Auszahlung versteuern Sie in Spanien als Nicht-Resident pauschal mit 19 %. Unterschiede gibt es nur bei der Vermietung.

Deutschland · Österreich · Liechtenstein

19 %

Fester Satz auf den Veräußerungsgewinn (EU/EWR). Bei Vermietung: 19 % vom Nettoertrag, Kosten absetzbar.

Schweiz

19 %

Auf den Veräußerungsgewinn ebenfalls 19 %. Nur bei Vermietung: 24 % vom Bruttoertrag (ohne Kostenabzug).

Über eine Firma (S.L.)

25 %

Fester Satz von 25 % — die ersten Jahre nur 15 %. Sinnvoll ab mehreren Objekten.

Gemeint ist die Steuer auf den Gewinn. Erwerbsnebenkosten (AJD, beim Übernehmen die Grunderwerbsteuer) sind davon getrennt und in den Beispielzahlen bereits enthalten. Deutschland, Österreich, die Schweiz und Liechtenstein haben jeweils ein Doppelbesteuerungsabkommen mit Spanien — die in Spanien gezahlte Steuer wird angerechnet, eine Doppelbesteuerung entsteht nicht. (Wer den Wohnsitz nach Spanien verlegt, zahlt progressiv 19–28 %.) Den genauen Fall klärt Ihr Steuerberater.

06So fangen Sie an

In vier Schritten — wir begleiten jeden davon.

1

Gratis

Pre-Filter

Sagen Sie uns Lage, Budget und Ziel. Wir filtern über 42.000 NPLs und legen Ihnen die passenden vor.

2

Optional · 590 €

Quick Scan

Vorab-Prüfung eines konkreten Objekts: Lage, Zustand, Grundbuch, Verfahrensstand.

3

Vermittlung

Mandat

Schriftlicher Vertrag mit uns plus Anwaltsmandat. Ein fester Ansprechpartner über die ganze Dauer.

4

Beim Notar

Forderungskauf

Notarielle Beurkundung des Kaufs. Wir begleiten Sie vor Ort — auf Deutsch.

Bereit für ein konkretes Objekt?

Der Quick Scan prüft eine NPL vorab — 590 € Festpreis, Dossier in Ihrer Sprache.

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Ihr Weg zur Immobilie — in 5 Minuten verstanden.